“按照现在的规定，10万元以上的现金交易，我们都需要登记交易信息并报备到人民银行。”香格里拉市民贸珠宝的店长孙秀英指着登记表说道，“说实话，刚开始我们也觉得麻烦，但后来明白了，这就像给交易上了一道‘安全锁’，心里反而踏实了。”

　　中国人民银行迪庆藏族自治州分行针对贵金属行业交易金额大、现金密集的特点，率先探索构建“人民银行+行业主管”协同监管模式，选取5家代表性从业机构开展试点监管，指导建立“交易留痕、资金可溯、异常即报”的内控流程，并成功上报云南首笔贵金属行业大额交易报告。

　　“过去监管‘一刀切’，看似公平，实则效率不高。”中国人民银行迪庆州分行反洗钱科科长孔维贵坦言。自新修订的《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施以来，该行全面推行“一行一策”差异化监管，为法人金融机构建立风险画像库，综合业务规模、客户群体、产品类型等维度精准评估风险等级。

　　对高风险机构，实施“贴身监管”，加大现场检查频次和深度，重点围绕高管履职、客户尽职调查、可疑交易监测分析等环节精准督导。对中低风险机构，侧重非现场监测与窗口指导，做到“无事不扰、有求必应”。同时建立“问题清单—整改台账—复核销号”全流程闭环管理，确保风险隐患清零。

　　数据彰显成效。2024年以来，该行累计开展监管走访11次，督促整改问题40余个，风险提示6次，可疑交易识别准确率提升35%，监管资源利用效率和风险防控精准度实现“双提升”。

　　在香格里拉市产业发展集团有限公司，综合科职员何玉堂对记者说起受益所有人信息备案工作，连声称赞。“今年3月份接到通知，集团涉及下属公司22家，一开始我们也是一头雾水。”何玉堂回忆道，“后来人行迪庆州分行反洗钱科的同志一遍遍和我们沟通，帮助梳理股权结构、识别受益所有人，最终全部完成了登记。”

　　“登记完成后，我们明显感受到变化。”何玉堂说，“市场透明度提高了，企业管理更加规范，融资渠道也变得更加顺畅。这对我们企业来说，是实实在在的利好。”

　　为了让更多市场主体“应备尽备”，该行积极对接商业银行、市场监管局、税务局，通过交叉比对、精准匹配，剔除异常主体，形成经营正常企业白名单7315户，剔除异常主体，实现备案对象底数清晰、精准画像。同时联合市场监管部门发布公告、组成备案小组，深入市场主体开展“直联备案”攻坚行动。截至5月31日，迪庆州存量活跃市场主体受益所有人信息备案率达76.65%，是全省首家备案率突破50%的州市。

　　一系列努力的背后是能力建设的支撑。中国人民银行迪庆州分行还创新开展“全链条、分层级、进阶式”履职能力提升工程，制定实施方案，开展政策解读、案例剖析、实操演练等专题培训9场，覆盖机构20家、人员400人次。同时，创建反洗钱法治宣传教育港湾，组织开展业务沙龙5期。2025年，3名银行机构反洗钱专员取得国际反洗钱师资格。

　　云南网记者 贡秋次仁 通讯员 王爱莲